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MOVILIZACIÓN PARA EL AHORRO

por Phil Bartle, PhD

traducción de Mª Lourdes Sada

Documento de referencia

Cómo obtener los ahorros necesarios para la microinversión

Introducción:

En el «Manual para la generación de riqueza» ha visto que la riqueza puede consumirse, almacenarse (ahorrarse) o invertirse. En la creación o generación de riqueza, la clave es el método para transformar «ahorros» en «inversiones». Este documento estudia la naturaleza del ahorro, y cómo usted, el activista, puede estimularlo y orientar a su grupo de destino (beneficiarios).

Los «ahorros» son en efectivo o en productos físicos que se guardan para usos futuros. La gente de comunidades rurales u otro tipo de comunidades de bajos ingresos, aunque sea pobre, puede ahorrar cuando se le orienta y estimula. En las comunidades rurales, el ahorro se efectúa a través de grupos tradicionales de créditos rotativos, o por medio de la compra de animales domésticos (cabras, cerdos, pollos o vacas).

Toda microempresa necesita una inyección de capital o fondos que pueden venir del propietario o de un préstamo. Cuando se utiliza un préstamo, es algún otro el que ha hecho el ahorro. La microempresas, como cualquier negocio, convierten los ahorros (de los propietarios y de otros) en inversión, en generación de riqueza.

¿Por qué ahorrar?

La gente ahorra por diferentes razones (económicas, sociales, políticas, culturales). La capacidad de ahorro de cada uno depende de:
  • Su salario
  • Sus hábitos de consumo
  • Sus obligaciones socioculturales
  • Sus ambiciones personales
  • Las condiciones que le rodean

La gente puede querer ahorrar por alguna de las siguientes razones:
  • para emprender una empresa comercial o ampliar una existente
  • para mantener la salud, educación (gastos de escolarización) y vivienda (construcción de una casa) de la familia
  • para comprar nuevos equipamientos
  • para tener una reserva para la jubilación
  • para cubrir circunstancias impredecibles (desde una sequía a una mala cosecha)
  • para comprar bienes físicos, como tierra
  • para desarrollar relaciones con instituciones de crédito que proporcionan préstamos

Características de los ahorros:

En comunidades de bajos ingresos, los bienes de ahorro son con frecuencia dinero o especies. Ahorrar en dinero es barato y conveniente.

Los ahorros en especies (por ejemplo, en forma de conservas almacenadas) incluyen:
  • grano (maíz, mijo, sésamo, judías, cacahuetes)
  • ganado (vacas, cabras, ovejas, pollos)
  • alimentos procesados (harina de mijo, pescado ahumado, carne ahumada)

Dónde ahorrar:

En las comunidades de bajos ingresos, la mayoría de la gente prefiere guardar sus ahorros en sitios secretos, como tejados, macetas, paredes, bajo tierra o bajo la cama. Los ahorros escondidos debajo de un colchón no pueden convertirse en inversión.

Su tarea como activista es estimularles a ahorrar en un grupo de crédito rotativo (cuya estructura tradicional haya sido modificada para contribuir a la creación y desarrollo de actividades de microempresa, y por tanto, para la creación de riqueza y reducción de la pobreza).

Movilización del ahorro:

Por pobre que parezca una persona, se le debe persuadir y estimular para que ahorre desde el momento en que cuenta con ingresos, por las razones que ya se han mencionado.

Los miembros deben ahorrar periódicamente (semanal, mensualmente, en el día habitual de mercado) según sus grupos hayan acordado.

Los ahorros del grupo pueden movilizarse efectivamente utilizando el simple procedimiento siguiente:
  • El grupo debe determinar la cantidad que cada miembro tiene que ahorrar
  • Hay que acordar un día concreto para el pago de estas cantidades que asegure un ahorro regular
  • A cada miembro del grupo se le entrega una cartilla de ahorros, en la que los oficiales del grupo registran las cantidades ahorradas
  • El grupo debe abrir una cuenta de ahorro colectiva en la que se depositan los ahorros de todos los miembros
  • El grupo debe llevar un registro general de ahorros para consignar las cantidades recaudadas de cada miembro antes de enviarlas al banco. Las anotaciones del registro deben coincidir con las de las cartillas de ahorro individuales
  • Todas estas cantidades se deben recaudar en los días de reunión del grupo para asegurar la responsabilidad y la transparencia
  • La cantidad total recaudada en una reunión debe comunicarse a todos los presentes, registrarse en el libro de actas y entregarse al tesorero para que la ingrese en el banco
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Créditos rotativos: recaudación de contribuciones:


Créditos rotativos: recaudación de contribuciones


© Derechos de autor 1967, 1987, 2007 Phil Bartle
Diseño web de Lourdes Sada
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Última actualización: 12.04.2011

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